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Tendencias en Depósitos Bancarios en España

En diciembre de 2024, los depósitos bancarios de los hogares españoles alcanzaron un récord histórico de 1,041 billones de euros, representando un aumento del 4% respecto al año anterior. Este incremento se atribuye a mejoras salariales, creación de empleo y una baja inflación, factores que han permitido a las familias ahorrar más. Sin embargo, durante el verano de 2023, los depósitos se mantuvieron estables; pero experimentaron un aumento significativo debido a las pagas extras de Navidad y a políticas bancarias que ofrecen mejores remuneraciones para atraer clientes.

Tendencias en depósitos bancarios vs inversiones

Aunque los depósitos han alcanzado cifras récord, proporcionalmente han disminuido en favor de inversiones en fondos y títulos de deuda que ofrecen mayores rendimientos. Esto indica que, si bien los europeos continúan ahorrando, también buscan alternativas de inversión más rentables porque desean diversificar sus ahorros. La baja inflación ha permitido que las familias tengan más dinero disponible, lo que podría traducirse en un aumento del gasto o en una mayor capacidad de ahorro.

Tendencias en Depósitos Bancarios
Baja inflación europea permite ahorros e inversiones a causa del informe de tendencias en depósitos bancarios.

En cuanto a los hábitos de ahorro, un estudio de XTB reveló que el 61,1% de los españoles logra ahorrar al final de cada mes, con una media de 285 euros mensuales. Específicamente, el 30% ahorra entre 200 y 500 euros, el 27,4% entre 100 y 200 euros, pero aún un porcentaje alto del 22,7% ahorran entre 50 y 100 euros.

Tendencias en Depósitos Bancarios
Multiplicar los ahorros es una de las mejores opciones en este año 2025

A pesar del incremento en los depósitos, la remuneración media de las cuentas de depósito en España se situaba en el 2,31% en agosto de 2024, por debajo del promedio de la eurozona, que era del 3,03%. Esta diferencia se debe, en parte, a la abundante liquidez de los bancos españoles, lo que ha retrasado la traslación de los aumentos de tipos de interés del Banco Central Europeo a la retribución de los depósitos.


Aquí hay algunas estrategias que los españoles pueden seguir para aumentar la rentabilidad de sus ahorros y hacer que su dinero trabaje para ellos:

1. Buscar Depósitos con Mejor Remuneración

Aunque la media en España es del 2,31%, hay bancos europeos que ofrecen tasas más altas (hasta un 4%).
Plataformas como Raisin permiten acceder a depósitos de bancos europeos con mejor interés.

Siempre pienso en poner mis ahorros en un lugar seguro, pero analizo las ventajas que me ofrecen los bancos, no solamente en tasas de interés altas, sino en bajo costo de sus servicios financieros. Orbison.

Buscar mejores condiciones en instituciones financieras pueden mejorar la forma en que multiplicas tus ahorros, pero no solo bastará con que te asegures que se cumplan las expectativas que buscas en un banco.

Es necesario que evalúes los costos de sus servicios, como por ejemplo, costos por retiros en cajeros automáticos, costos por transacciones en línea, transferencias a otros bancos o costos por seguros en tarjetas de débito, porque algunos son elevados.

Aunque ya sepas estos dato,s pero quizás no los conozcas todos a plenitud, te dejos algunos consejos:

2. Invertir en Fondos de Inversión

Fondos indexados: Replican índices como el S&P 500 o el Euro Stoxx 50, con menos comisiones que los fondos gestionados.

Tendencias en Depósitos Bancarios a causa de cifras record


Fondos de renta fija: Ofrecen menos riesgo y son una alternativa a los depósitos bancarios.

Algunos de estos fondos de renta fija los ofrecen instituciones financieras como Banco Santander, pero hay muchas más instituciones que pueden ayudarte. David Gett.

– Cheyenne George

En España, diversas entidades financieras y gestoras de fondos ofrecen una amplia gama de fondos de inversión en renta fija. A continuación, se presentan algunas opciones destacadas:

Renta 4 Banco

Renta 4 ofrece más de 1.400 fondos de renta fija, incluyendo letras y bonos de diferentes emisores, tanto públicos como privados. Sus fondos permiten diversificar la inversión en distintos activos de renta fija.

r4.com

2. Banco Santander

Santander Asset Management proporciona una variedad de fondos de renta fija que invierten en bonos soberanos y de emisores privados, tanto europeos como internacionales. Estos fondos buscan ofrecer una rentabilidad definida en un plazo determinado.

santanderassetmanagement.es

3. BBVA Asset Management

BBVA ofrece fondos de renta fija euro, caracterizados por una exposición limitada a otras divisas. Estos fondos invierten principalmente en activos de renta fija dentro de la zona euro, buscando minimizar el riesgo asociado al tipo de cambio.

bbvaassetmanagement.com

4. Amundi Spain

Amundi proporciona fondos de renta fija diseñados para preservar el capital y ofrecer ingresos regulares. Estos fondos pueden ayudar a diversificar la cartera y mitigar los efectos de la volatilidad del mercado.

amundi.es

5. BlackRock (iShares)

BlackRock, a través de su línea iShares, ofrece ETFs de renta fija que permiten a los inversores acceder de manera eficiente y precisa a diferentes segmentos del mercado de bonos. Estos ETFs son herramientas potentes para diversificar la inversión en renta fija.

blackrock.com

6. Gescooperativo

Gescooperativo dispone de una gama de fondos de renta fija que buscan adaptarse a las necesidades de los inversores, ofreciendo diferentes estrategias y horizontes temporales. A causa de esto te aconsejo que consultes con un asesor financiero en inversión en la zona, te dejo su sitio web.

gescooperativo.es

Al considerar la inversión en fondos de renta fija, es esencial evaluar factores como el horizonte temporal, el perfil de riesgo y las comisiones asociadas. Se recomienda consultar con un asesor financiero para seleccionar el fondo que mejor se adapte a las necesidades y objetivos financieros individuales.

3. Explorar Letras del Tesoro y Bonos

Las letras del Tesoro español han superado en rentabilidad a muchos depósitos bancarios.

Los bonos del Estado y corporativos pueden generar ingresos pasivos con menor riesgo.

4. Diversificar con Acciones y Dividendos

Invertir en acciones de empresas sólidas con pago de dividendos permite obtener ingresos periódicos.

Estrategia de Buy & Hold para crecimiento a largo plazo.

5. Inversión en Bienes Raíces o Crowdfunding Inmobiliario

Comprar propiedades para alquiler o participar en plataformas de crowdfunding inmobiliario ofrece rendimientos superiores a los depósitos. Muchos españoles prefieren propiedades porque son inversiones seguras.

6. Considerar Cuentas de Ahorro Remuneradas

Existen cuentas que ofrecen intereses más altos y permiten retirar dinero sin penalizaciones.

En España, varias entidades financieras ofrecen cuentas de ahorro remuneradas que permiten a los clientes obtener intereses por sus depósitos. Se que podrías llegar a conocer estos datos, sin embargo, a continuación se presentan algunas opciones destacadas:

1. Trade Republic

  • Rentabilidad: Hasta un 3% TAE.
  • Características: Sin comisiones, interés garantizado sin límites temporales, ganancias ingresadas mensualmente, saldo remunerado hasta 50.000 euros.
  • Nota: Diseñada exclusivamente para ahorrar y pagar con tarjeta; no permite operativa bancaria básica. Sin embargo es beneficiosa para usar.

2. Banco Sabadell – Cuenta Online Sabadell

  • Rentabilidad: 2,5% TAE durante el primer año para saldos de hasta 50.000 euros.
  • Características: Sin comisiones, tarjetas bancarias sin coste, devolución del 3% en recibos de luz y gas, posibilidad de obtener hasta 1.250 euros adicionales.
  • Nota: Exclusiva para nuevos clientes; promoción válida hasta el 31 de enero de 2025.

3. MyInvestor – Cuenta Remunerada MyInvestor

  • Rentabilidad: 2% TAE anual durante el primer año para saldos de hasta 70.000 euros.
  • Características: Sin necesidad de domiciliar nómina, sin comisiones, tarjetas de débito y crédito gratuitas, transferencias sin coste dentro de la zona SEPA.
  • Nota: Posibilidad de extender la remuneración del 2% TAE indefinidamente al contratar productos de inversión por valor de al menos 300 euros al mes.

4. EVO Banco – Cuenta Inteligente Bienvenida

  • Rentabilidad: 2,85% TAE hasta 30.000 euros durante el primer año.
  • Características: Sin comisiones ni requisitos, tarjeta sin coste, transferencias inmediatas gratuitas, devolución de un porcentaje en compras.
  • Nota: Remuneración garantizada hasta el 31 de mayo de 2025; contratación disponible hasta el 28 de febrero de 2025.

5. Revolut – Cuenta Remunerada Revolut

  • Rentabilidad: Hasta 3,5% TAE, dependiendo del plan contratado.
  • Características: Liquidación diaria de intereses, saldo remunerado hasta 100.000 euros, sin necesidad de domiciliar nómina.
  • Nota: El interés varía según el plan: Standard y Plus ofrecen 2,02% TAE; Premium, 2,56%; Metal, 3,04%; y Ultra, 3,56%.

6. EBN Banco – Cuenta Remunerada Ahorro

  • Rentabilidad: 3% TAE para los primeros 10.000 euros; 1,5% TAE para el saldo entre 10.000,01 y 50.000 euros.
  • Características: Sin comisiones, remuneración mensual de intereses.
  • Nota: Es obligatorio mantener un saldo mínimo para beneficiarse de la remuneración.

Al considerar una cuenta de ahorro remunerada, es importante evaluar factores como la rentabilidad ofrecida, las comisiones asociadas, los límites de saldo remunerado y las condiciones específicas de cada entidad. Se recomienda comparar las diferentes opciones disponibles y leer detenidamente las condiciones antes de tomar una decisión. Ten mucho cuidado con los reglamentos de algunas instituciones, a causa de que algunas letras enmarcadas en estos reglamentos son muy pequeñas y abrumadoras para leer.

7. Planes de Pensiones y ETFs

  • Los planes de pensiones privados ofrecen ventajas fiscales.
  • Los ETFs permiten diversificar con menos comisiones que los fondos tradicionales.

Si los españoles buscan rentabilizar su dinero, diversificar y explorar opciones fuera de los depósitos bancarios es clave. ¡El dinero debe trabajar para ellos, no quedarse estancado con bajas tasas! 🚀

Espero esta información te sea útil, pero que puedas aplicar a tu beneficio y el de tu familia. Comparte si te parece interesante.

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